医療費 – 趣味も家庭も諦めたくないパパの挑戦記

「保険ってどこまで入ればいいの？」「そもそも何のために必要なの？」

そんな疑問、家庭を持った瞬間からついて回りますよね。

我が家は、
共働き・子ども2人・賃貸暮らし・2交代勤務という、
一見ありがちな家庭ですが、
実は過去に妻が大きな病気を経験したことがあり、保険に対する考え方には強い軸があります。

その中で僕たちは、
**「保険は保険、貯蓄は貯蓄」**というシンプルな方針を大切にしながら、
必要最低限の保障を持ちつつ、家計を圧迫しないラインを模索してきました。

今回は、
実際にいくらの保険に入っているのか？
なぜその保険を選んだのか？
を含めて、我が家のリアルな保険事情をご紹介します。

我が家の保険の全体像

では実際に、我が家で加入している保険の内容を一覧にしてみます。

これらを合計すると、月あたりではおおよそ4,000円弱＋自動車保険年額分となります。

支出としては大きくありませんが、
「本当に必要な補償だけを残して、他は“貯蓄でカバーする”」というスタンスで設計しています。

僕が好きな格言があります。

「保険は不幸の宝くじ」

保険は、“当たってほしくないこと”に備えるもの。
だからこそ、我が家では**「必要最低限でいい」**という考えをベースにしています。

妻ががんを患ったとき、実際にかかった医療費は、
入院・手術・治療すべて含めて50万円以下でした。

その理由のひとつが、公的な制度の手厚さです。

この2つが組み合わさることで、想像よりずっと家計への負担は少なく済みました。

保険は「安心」を買うものですが、
安心のために毎月の自由を削るのは本末転倒。

我が家では、家計の“筋肉”を鍛えることでリスクに備える。
そんなスタイルを選んでいます。

保険というと、「医療保険」「がん保険」「学資保険」「終身保険」など、いろいろな商品がありますよね。
でも我が家は、それらほとんどに加入していません。

その理由は、
「保険は万が一に備えるもの。貯蓄とは分けて考える」というシンプルな軸があるからです。

この考え方は、
『いらない保険』や『お金の大学』といった書籍の中でも繰り返し語られていて、
特に「医療費は国の制度である程度カバーされる」「貯蓄があれば保険に頼らなくていい」という考えに共感しました。

必要な保障は最低限持ちつつ、
それ以外は「保険でカバーしない＝自由に使えるお金が増える」という発想で家計を組んでいます。

保険って、本当に難しいテーマですよね。
「入りすぎてもムダ、でも足りなければ不安」というのは、誰しも感じるところだと思います。

我が家では、

もちろん、これが正解というわけではありません。
でも、「我が家にはどんな備えが必要か？」を一度真剣に考えてみることが、保険選びの第一歩だと思います。

読んでくださったあなたの家庭にとっても、
この記事がそのきっかけになれば嬉しいです。